СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ

(англ. personal accident insurance) – совокупность видов личного страхования, условия которых предусматривают осуществление страховой выплаты при утрате застрахованным здоровья и жизни в результате несчастного случая. Впервые страховой полис (свидетельство) по этому виду страхования применен в Лондоне в 1583. В России первый договор такого страхования был заключен в 1835; в СССР на нач. 1991 действовало 49 млн договоров страхования от несчастных случаев, что составляло 25% возможного числа застрахованных. В качестве страхователей могут выступать дееспособные физич. лица, а также юридич. лица при заключении договора в пользу физич. лица. Объектом страхования являются имуществ. интересы застрахов. лица, вызванные снижением его дохода и дополнит. расходами в связи с потерей здоровья или смертью этого лица вследствие несчастного случая. Страхование может проводиться на основании общих правил, предназначенных практически для всех граждан, и спец. правил, учитывающих особенности отд. групп населения (военнослужащих, детей, пассажиров и т.д.). В условиях С. от н.с. существуют ограничения при приеме на страхование больных людей и лиц преклонного возраста. Договор заключается без медицинского освидетельствования (оно проводится, если страхователь заявляет большую страховую сумму). Срок страхования может быть различным: неск. часов (время поездки), от неск. дней до года, на неск. лет и даже пожизненно. Правила С. от н.с. могут предусматривать обязательства страховщика по страховым случаям, наступившим только на произ-ве, только в быту или в течение суток. Размер страхового взноса зависит от опасности, связанной с производств. деятельностью застрахованного, и может колебаться от 0,1% страховой суммы (педагоги, библиотекари и т.п.) до 6% (сотрудники охранных агентств). Поэтому в заявлении обязательно указывается профессия лица, принимаемого на страхование. При страховании от несчастных случаев пассажиров платежи дифференцированы по видам транспорта, при страховании детей – по возрасту. Страховщик выплачивает страховое обеспечение за последствия травмы, приведшие к расстройству здоровья или смерти застрахованного. Для лиц трудоспособного возраста в качестве страховых случаев признаются: временная и постоянная утрата общей трудоспособности, а также смерть застрахованного, явившиеся следствием несчастного случая. Этот перечень может быть расширен за счет включения в него компенсаций в случае потери профессиональной трудоспособности, регулярных выплат страховых пенсий по инвалидности, потере кормильца. При временной нетрудоспособности размер выплаты зависит от длительности утраты способности к труду и страховой суммы, на к-рую заключен договор. Величина страхового обеспечения за сутки устанавливается в определ. проценте от страховой суммы или в абс. размере. Страховое обеспечение при наступлении постоянной нетрудоспособности (инвалидности) зависит от ее степени, к-рая определяется на основании таблиц, разработ. страховщиками, или в зависимости от установл. группы инвалидности. В случае смерти застрахованного выгодоприобретатель имеет право на получение полной страховой суммы. Страховые выплаты производятся за последствия несчастного случая, к-рые наступили не только в течение срока действия договора, но и после его окончания (не позднее 12 мес. со дня истечения договора). В условиях страхования оговорены традиц. случаи отказа в выплате. Общие правила страхования содержат дополнит. ограничения на осуществление страховых выплат (напр., несчастный случай при пилотировании летающих объектов и т.п.), но эти риски могут быть застрахованы по спец. правилам. Различают обязательное и добровольное страхование от несчастных случаев. Большинство его видов осуществляется добровольно. К обязат. относится страхование военнослужащих, пассажиров, должностных лиц таможенных органов, сотрудников гос. налоговой службы и др.